Halo Agan/Aganwati,

Ane mau sharing pengalaman ane waktu nyari2 rumah gan, ane seneng bngt akhirnya punya rumah stlah nunggu 3 tahun menikah, perjuangan banget tuk dapatin rumah gan, Ane nikah tahun 2011 gan, kbtulan harga rumah masih dibawah 300 jutaan sistem cluster, kebtulan ane nyari di Depok dengan pertimbangan dkat sama tempat ane dan suami kerja, tahun 2011 ane keliling rumah di Depok gak ada yg harganya dibawah 200 juta, waktu itu kemampuan financial ane nyari harga yg dibawah 200 jt, setelah pertimbangan ama suami, ane ngumpulin DP dulu kalo bisa gedein DP biar cicilan rumahnya murah, pengalaman ane gan saat cari rumah
1. tahun 2012 ane ditawarin tanah murah, ane udah nyiapin DPnya 40 juta, sisanya bisa dicicil sampe lunas tanpa bunga nunggu beberapa bulan, uangnya dikembalikan gara2 yg punya tanah meninggal dan sama ahli warisnya gak jadi dijual tanahnya
2. pertengahan tahun 2013 ane ditawarin rumah disawangan lokasi diperumahan besar didaerah sana dkat DTC, kbtulan rumah2nd, yg nawarin tman kantor suami gan, ane ditawarin 230 juta, ane setuju, tapi ane nunggu KPR dulu, saat proses KPR itu, tman suami blang rumahnya dah laku gan, akhirnya ane batalin KPRnya gan, terus ane cari2 rumah lagi di OL*, ane kaget gan liat rumah yg mau dibeli, ternyata belum laku dan dijual harganya ampe 300 juta, mang ane salah gak langsung booking fee ato naro DP dulu, tapi mang belum rejeki gan, mang sebelumnya dy blang salah harga ke suami ane jualnya
3. akhir tahun 2013 ane ditawarin rumah murah rumah lelang gan, kbtulan temen ane punya kenalan sama orang dalam bank gan ane minat, ane dah setor Rp. 50 juta, temenan ane blang jaminan dapat gan, akhirnya ane tunggu sampe september 2014, ane gak dapat rumah lelang gan, tapi Alhamdulillah uang ane dikembalikan, ane sangat kecewa karna ane dah nunggu stahun rugi waktu istilahnya dan nilai uang juga jadi jatuh, karna harga rumah naik terus ,rumahnya udah enak lokasinya, gak mahal, yg ada gigit jari
4. Oktober 2014 ane mulai cari rumah lagi sma suami dalam kondisi putus asa setelah berkali2 gagal, kebetlan ane liat di OL* ada jual rumah Di Tanah Baru Depok, alasan ane ambil rumah disana:
a. Lokasi dkat kantor ane dan suami jadi ditengah2
b. Tanah baru masih dalam kota Depok, banyak akses dekat ke jaksel sma Bogor
c. harga dibawah 400 juta,
d. Kavling yg ane beli masih dalam bentuk tanah pas ane survey, ada rmh contohnya, pas liat rmh contoh,ane ama suami tertarik, alasannya :
1. Bentuknya Bagus dan minimalis
2. Bahan2 Bangunannya kualitas bagus, Dinding Hebel, lantai granit, kloset duduk merk Amstad, dindingnya kokoh,Plafonnya gypsum, air bagus, malah dikasih toren segala
e. Harganya yg terus naik, buat investasi juga menguntungkan, dkat sama kampus UI, pusat administrasi Depok, mall dll, dpan rmh ane batalin beli rmh terus ada yg beli baru lg harga dah naik 20 juta, pdhal cmn nunggus sebulan, samping rumah ane mau dibangun harganya dah diatas 400 juta pdhal luas tanahnya lebih kecil dari rumah ane, sdh ada yg booking
Minusnya:
1. Rumah ane bukan dalam clster besar cmn mini cluster, tetapi yg penting ane punya rumah
2. Sertifikat belm pecah saat awal booking, ane harus nunggu 5 bulan buat akad kredit tapi rumah dah jadi gan
3. Rumah lokasinya dibawah, tetapi gak banjir gan
4. Bukan developer besar, perorangan, punya took material besar ditanah baru, tetapi berani menjanjikan kalau qt membatalkan pembelian rumah, uang booking Fee dan DP akan dikembalikan penuh, kebtulan sudah ada yg seperti itu, ane jadi percaya gan

akhirnya setelah liat rumah ane langsung ke developer, ane cmn tanya sedikit2 aja,kbtulan rmh ane stok terakhir, stlah 5 menit ane dtng ane langsung booking fee, soalnya ada orang dibelakang ane tertarik dtng mau booking fee juga, Alhamdulillah ane dpt 1 kavling, ane modal nekat gan, ane booking Fee, seminggu setelah booking Fee rumah ane dibangun, kmudian ane mengajukan syarat buat KPR ke Bank melalui developer, sbelum Booking Fee ane ama suami ditanya2 dulu sama developernya
gaji brapa, ane pake joint income gan, punya angsuran yg lain gak?, mau Dp brapa?, Developer ane seleksi dulu yg mau beli rumahnya, sblum ane,ada orang lain yg mau booking fee ditolak gara2 punya angsuran mobil dan gajinya gak cukup kl buat bayar angsuran mobil sma rumah kcuali DPnya digedein, Ane blang aja masih punya cicilan motor 800,000/bulan sampe bulan AGT 2015, Stlah itu ane ngajuin KPR gan, syarat2 dipenuhin antara ane ama suami, kbtulan yg kerjasama dngn developer bank Syariah smua, kbtulan dr dulu niat ane kl KPR pngn ngajuin ke 2 bank syariah dulu, soalnya sudah pernah survey2 waktu gak jadi ambil rumah yg disawangan,

alasan ane pilih bank Syariah tempat ane ajuin :
1. Bunga Flat, soalnya situasi ekonomi skarang juga gak menentu
2. Margin atau Bunga relative lebih murah dibandingkan bank syariah yg lain, margin skarang dihitung 13.25 % tetapi itu sudah naik gan waktu ngajuin KPR bulan lalu ratenya masih 12.5 %, angsuran ane perbulan naik 300 ribu gara2 BBM naik, agan bisa survey sendiri ntar dikira ane promosi lagi, biasanya memang Bank Syariah bunganya diawal2 agak mahal dibandingkan sma Konven dikarenakan raenya diatas 10 %,
3. DP bisa 20 % dari harga jual, bahkan tetangga ane malah gak sampe 10 % DPnya gara2 uang DPnya gak bnyk, terus harga jual rumah dimark up sama developer, tetapi angsurannya jadi lebih mahal,
4. Gaji bisa joint Income antara suami istri, bahkan untuk bayar angsuran bisa 40 % dari gaji, misalkan gaji 8 juta, untuk bayar angsuran perbulan bisa smpe 3.2 juta, untuk bank lain harus minimal 30 %
5. Ada asuransi Joint Life, jadi apabila pembeli rumah suami atau istri meninggal rumah diluasi sama KPR
6. Boleh dilunasi setelah 2 tahun tanpa penalty bayar pokoknya saja sma angsuran pd saat itu, jumlahnya juga jelas brapa yg harus dilunasi
7. Terima table matrik angsuran jelas sampe lunas berupa jumlah angsuran sma tgl lunasnya kapan

Minusnya :
1. Pengajuan KPR harus menunggu sertifikat tanah pecah dulu, jadi ane nunggu 5 bulan dari booking fee sampe aka, alasan bank nunggu sertifikat selesai: soalnya banyak rumah yg dijual sudah akad dulu baru pecah sertifikat, pas sertifikatnya selesai ternya luas tanah yg dibeli tidak sesuai dengan yg ada disertifikat, makanya jarang pengembang yg mau kerjasama sama bank ini, karena gak bisa pecah sertifikat dulu pd saat mau jual,ane sebenarnya diuntungkan dengan hal ini, luas tanah ane kelebihan 1 m disertifikat, tetapi ane gak disuruh nambah uang sama developernya
2. Syaratnya banyak dan gak gampang diapprove, kebetulan teman ane pernah ngajuin ke Bank ini gak diapprove, dikarenakan gak ada SK karyawan tetap, terus belum pernah punya hutang, jadi gak punya record BI checking, jd Bank ragu, padahal temen ane ngajuin cmn 30 % dari harga jual, akhirnya ngajuin di Bank syariah lain diapprove.
3. Dana mengendap 1 bulan saat proses KPR harus ada gan

Ini proses ane beli rumah di Tanah Baru
1. Oktober 2014 awal ane Booking Fee
2. Seminggu setelah booking Fee pondasi rumah sudah dibangun dan masukin persyaratan KPR
3. Minggu ke 3 setelah Booking Fee, ane masukin DP, knapa ane brani masukin DP, karna kalau batal uangnya dikembalikan, kebtulan ada yg pembeli lain berharap ane batal beli
4. November- Desember 2014, rumah tahap Finishing
5. Januari 2015 rumah sudah selesai, ane tinggal nunggu sertifikat pecahnya selesai baru akad kredit
6. Februari 2015 pertengahan ane dipanggil wawancara sma pihak Bank, ane deg2an banget takut gak diapprove, dikarenakan ane gak punya SK pengangkatan karyawan tetap, cuman surket dr kantor aja yg menyatakan ane karyawan tetap, coz namanya nama ane gan disertifikat,trs punya pngalaman tman kantor ane yg gak diapprove, ane laluin wawancara, dy Tanya gaji, pekerjaan, kantornya dimana ane sma suami,nanya boss ma notelp bos kantor,Tanya SK nya koq gak ada, trs ane jelasin perusahaan ane kayak gmana, terus ane blang teman ane jg bisa ngajuin KPR dibank lain tanpa SK, trs marketingnya bilang, sbnarnya kl KPR itu yg diliat :
a. Gaji, kemapuan financial bisa gak buat bayar angsuran perbulan
b. BI Checkingnya pembayarannya bagus atau pernah telat
c. Rekening Koran, kemampuan nasabah dalam mengelola uang
d. Pekerjaan
e. Lokasi Rumahnya dkat kuburan atau tidak, dekat kali maksudnya daerah banjir gak, mobil peadam kebakaran bisa masuk atau tidak, soalnya lebar jalanya minimal harus 4 m, Dan marketing bank bilang BI Checking ane sama suami bagus, ane punya kartu kredit dan suami angsuran motor, Alhamdulillah pembayarannya bagus, jarang telat.
7. Awal Maret 2015 Alhamdulillah ane akad kredit walaupun bunga dah naik, tapi Bismillah aja buat bayar angsuran perbulannya

Yang harus dipertimbangkan dalam Pengajuan KPR gan :
1. Siapkan DP minimal 30 % dari harga jual rumah, tetapi tman kantor ane dibank Konven, DP bisa 10 % tetapi angsurannya jadi besar
2. Kemampuan financial dalam bayar angsuran, BI Checkingnya harus bagus
3. Alokasi 30 % dari gaji buat bayar angsuran, kl gak ada, usahakan yg punya angsuran dilunasi
Pengalaman adek, jadi harus lunasin motor dulu baru diapprove KPR
4. Kalau terjadi pembatalan sepihak dari konsumen, DPnya atau booking feenya dikembalikan 100 % atau tidak, jika tidak brapa persen yg dikembalikan atau tidak sama skali, pengalaman teman ane sudah dikembalikan DP yg sudah masuk, ngejar2 sampe rumah developernya, padahal gak diapprovenya, KPRnya gak disetujui sama bank.
5. Lokasi rumah, banjir apa gak, dkat kuburan gak, dll
6. Tanya orang sekitar dilokasi rumah ada masalah atau tidak, tanahnya dalam sengketa, lokasinya bekas rawa atau pembuangan sawah, airnya bagaimana, jngn percaya developer 100 % gan,
7. Surat2 dalam sengketa apa tidak, kalau bisa yg sertifikatnya sudah pecah duluan gan,
8. Testimony orang2 yang mengajukan KPR, ane dapat rekomendasi dari bos ane trus baca diinternet
9. Survey bank2 yg mau diajuin KPR cari perbandingan bunganya, kalau dilunasi ada penalty gak, table matrik angsuran harus jelas
10. Jangan terkecoh sama bunga rendah dibawah 10 %, karena biasanya fix brapa tahun aja, selanjutnya fluktuatif ngikutin BI rate, dihitung untung ruginya, lebih detail tanya2 KPR
11. Siapkan biaya surat2 biasanya 10 % dari plafon KPR, biaya BPHTB, pajak penjual atau pembeli,biaya notaries, asuransi, dll, syukur2 gak perlu ngeluarin biaya surat2 lagi
12. Mengajukan KPR jangan hanya 1 tempat, kalau 1 gak diapprove bisa dibank lain diapprove

Kesimpulan :
1. Sebenarnya mau ambil KPR baik dibank Syariah atau konven tergantung keyakinan gan, dihitung untung ruginya gan, ane ambil bank Syariah karna pembayarannya fixed terus sampe akhir, kalo teman ane ambil dikonven, karna DPnya cuman 10 persen, trus bunganya dibawah 10 % selama 5 tahun
2. Ingat gan awal kita akad kredit, disitu kehidupan sesungguhnya dimulai, harus bayar angsuran perbulan, kbtulan ane ambil 15 tahun
3. Lebih baik bersusah2 dulu diawal, tetapi kita punya rumah gan, kalau bisa jngn menunda beli rumah gan, karena harga rumah meningkat setiap tahunnya, kayak ane menyesal baru beli rumah sekarang knapa gak dari dulu, kalo kata teman ane berdoa aja kalo punya rumah.

Itu Sedikit pengalaman ane selama ane cari rumah slama ini gan semoga bermanfaat, ane doain semoga agan/aganwati yang belum punya rumah cpat pada punya rumah.Amiin

Updated 27 agt 2015
karna kesibukan sya bkerja, saya jarang buka kaskus, bnyk yg menanyakan umur sya saat mengajukan KPR,
sya menikah di thn 2011, sya umur 29 thn, suami umur 32 thn, menikah jg gak minta uang ortu, jadi hasil menabung waktu single, kami jg memang menikah secara sederhana, drmh, masak sendiri gak pake catering, murmer, yg penting syah, stlah nikah niat mau cari rmh, ternyata rmh mahal, DP blm ada, usaha cari rmh dr thn 2012, yg ditipulah, yg dibatalkan gak jadi dijual, survey2 sampe jauh, tp kl jauh gak sebanding sama ongkos pengeluarannya, akhirnya hidup sederhana, hemat pengeluaran yg gak perlu, bisa ngumpulin DP lumayan, akhirnya cari2 rmh, dpt di thn 2014, cari KPR karna blm mampu beli yg tunai, ngajuin KPR umur 32 thn, suami umur 35 thn, Alhamdulillah diapprove, skarang jg masih hemat buat bayar cicilan rmh slama 15 thn, jadi memang mau sharring pengalaman aja, inikan rmh kredit gak harus dibanggakan kecuali belinya tunai...