Dear momod, mimin, and all kaskuser...

Sehubungan dengan cukup banyak nya pembahasan mengenai Asuransi Unit Link dan pertanyaan mengenai adakah jenis Unit Link yang tanpa Akuisisi serta dengan biaya rendah maka dengan segala kerendahan hati, kami mencoba melakukan bedah produk unit link tanpa akuisisi.

Saya mohon masukan dan peran aktif dari rekan-rekan untuk dapat memberi masukan dan mari kita ciptakan ruang diskusi yang sehat.

Kebetulan saya adalah salah seorang Agen dari PT. AIA Finacial sehingga tentu saja produk yang akan dibedah adalah salah satu produk unggulan PT. AIA Financial yatu AKTIVA PRIMA"

Kalau ada rekan-rekan dari sesama agen AIA, dipersilahkan untuk dapat juga berdiskusi dan memberi tanggapan di thread ini.

Sebelumnya izinkan saya memberikan informasi singkat mengenai produk Aktiva Prima.

Merupakan Produk Unit Link perpaduan antara Proteksi dan Investasi untuk jangka menengah – panjang, dengan masa perlindungan sampai usia 80 tahun.

Keunggulan Aktiva Prima
 Tidak ada biaya akuisisi polis dari sejak tahun pertama.
 100% premi dasar akan dialokasikan ke dalam unit penyertaan, sehingga nilai investasi dapat segera terbentuk mulai dari tahun pertama.

Masa Pembayaran Premi : 7 Tahun
Apabila terjadi penebusan atas Akun Premi Dasar yang dilakukan dibawah tahun ke-8, maka akan dikenakan biaya penebusan (Surrender Charge) sesuai table berikut :

TAHUN POLIS Biaya Penebusan
≤ 1 thn 95 %
> 1 thn s/d ≤ 2 thn 90 %
> 2 thn s/d ≤ 3 thn 85 %
> 3 thn s/d ≤ 4 thn 60 %
> 4 thn s/d ≤ 5 thn 40 %
> 5 thn s/d ≤ 6 thn 30 %
> 6 thn s/d ≤ 7 thn 15 %
≥ 8 thn s/d 0 %

Manfaat Asuransi dapat ditambah dengan beragam pilihan Riders, dengan membayar Premi Tambahan selain Premi Dasar.

BIAYA
Biaya Administrasi : Rp.27.500 (10 Thn pertama)
Biaya Pemeliharaan : 2,4% per tahun dari Nilai Akun Premi Dasar selama 10 Tahun Polis pertama.
Biaya Top Up : 3% per transaksi
Biaya Pengelolaan Investasi : biaya yang dikenakan sehubungan dengan pengelolaan Dana Investasi maksimum 2,5% per tahun pada
masing-masing jenis investasi yang dipilih.

F A Q
Q : Kok Bisa gan tanpa akuisisi ? Ga Rugi apa perusahaan nya?
A : Produk ini biasa dinamakan / jenis "back end loading" dimana biaya nya dibebankan di akhir periode (cth produk ini dibebankan di tahun 8 -10)
Masalah rugi, tentu saja tidak gan, coz produk ini sdh lama eksis kok, dan nasabah kita banyak kok yang sudah merasakan manfaatnya.

Q : Kalau gitu komisi untuk agen kecil donk gan ?
A : Iya gan, kecil banget..tapi lumayanlah, kan kita jualannya bukan hanya produk ini saja. Selain itu banyak juga nasabah kita yang menabung dalam jumlah besar,dari puluhan sampai ratusan juta pada produk ini.

Q : Siapa aja yang cocok untuk produk ini gan?
A : Produk ini biasa kita jual dengan kebutuhan nasabah sbb :

1. Nasabah sudah mempunyai produk asuransi kesehatan, baik dari AIA ataupun dari perusahaan lain. Jadi fungsinya untuk menambah UP atau menabung saja.

2. Untuk jenis Tabungan Asuransi Pendidkan.
Sangat dianjurkan bagi Nasabah yang ingin mempersiapkan dana tabungan dimasa depan untuk keperluan dana pendidikan si buah hati.
Dikarenakan produk ini tanpa akuisi dan biaya yang relatif sangat rendah maka hasil investasi sangalah optimal dibandingkan produk yang memakai akuisisi.

3. Untuk calon nasabah yang ingin mengembangkan investasinya tanpa harus repot memantau nilai reksadana / saham secara terus menerus, sekaligus memproteksi diri dan keluarga nya.

Q ; Walau tanpa akuisisi tapi kok ada biaya gan?
A : Tentu donk gan, kitakan pakai manager investasi yang harus dibayar, serta tentu saja Nasabah mendapat Uang Pertanggungan yang tentu saja merupakan bagian dari resiko perusahaan asuransi.
Tapi agan boleh kok bandingkan dengan perusahaan lain, biaya kami jauh lebih kecil,

Q : Jamin untung gan ? ga jeblok ? pasar modal kan "merah" terus nih
A : Untuk investasi jangka panjang, misal di atas 5 thn, agan bisa cek di aplikasi blomberg historis AIA.CO.ID misal pada equity fund 5 atau 10 tahun terakhir....terlihat growth yg cukup signifikan.

Contoh ilustrasi :
Pemegang Polis XX : 37 thn
Tertanggung : XY : 13 tahun
UP : Rp.250 jt ; masa asuransi s/d usia 80 thn
Asuransi Tambahan (Riders)
- Executive Asri Santunan Tunai Rp.500 rb / hari Rawat Inap akibat penyakit atau kecelakaan. ; masa asuransi s/d usia 65 tahun
- Payor Waiver ; Jika Pemegang Polis Dasar (orang tua dari Tertanggung) dinyatakan Cacat Tetap Total atau meninggal, maka pembayaran Premi Dasar akan dibebaskan, dan selanjutnya Premi Dasar akan dibayarkan oleh PT. AIA FINANCIAL sebagaimana Ketentuan yang berlaku.
(s/d usia tertanggung 25 thn).

Alokasi Dana Investasi : 100% IDR Equity Fund

Premi Dasar : Rp.25.000.000
Asuransi Tambahan (Exc Asri + Payor Waiver) = Rp.1.584.500
Total Pembayaran Premi : Rp. 26.584.500 /thn

Asumsi Nilai Perkembangan Investasi berdasarkan Premi Dasar, tebus di tahun ke-8
7 thn x Rp.25 jt = Rp.175.000.000
Tebus Tahun ke-8
- Tingkat Invest Rendah (7,54 %) : Rp.188.195 jt
- Tingkat Invest Tinggi (74,5%) : Rp.305.460 jt

Asumsi Nilai Perkembangan Investasi berdasarkan Premi Dasar + Premi Asuransi Tambahan, tebus di tahun ke-8
7 thn x Rp.26.584 = Rp.186.088
Tebus Tahun ke-8
- Tingkat Invest Rendah : Rp.188.195 jt < 1% >
- Tingkat Invest Tinggi : Rp.305.460 jt < 64% >

Biaya Adm : Rp.27.500 x12 bln x 8 thn = Rp.2.640.000
Biaya Pemeliharaan : 2,4% x Rp.25 jt x 8 thn = Rp.4.800.000
Biaya Pengelolaan Invest : 2% x Rp.25 jt x 8 th = Rp.4.000.000
Total Biaya 8 thn = Rp. 11.440.000

Berdasarkan Total biaya-biaya ini agan bisa hitung sendiri perbandingan nya di hasil akhir bila kita kurangi dengan hasil akhir Nilai Akhir invest di tahun ke- 8, masih sangat worth it bukan ?


Ada beberapa nasabah, setelah pembayaran tahun polis ke-7 belum melakukan penebusan, maka kita persilahkan melihat sendiri nilai investasi akhir sesuai kebutuhan nya.

link lengkap contoh ilustrasi :










silahken gan tanggapannya